자동차담보대출에 대한 설명 한도, 조건, 주의사항 알아보기

소개

최근 높은 금리과 가계대출의 제한으로 인해 신용대출이 어려워지고 있습니다. 급하게 자금이 필요한 상황에서는 자동차담보대출을 고려할 수 있습니다. 자동차담보대출은 신용대출과는 다르게 상대적으로 덜 까다롭고 승인율이 높습니다. 이 글에서는 자동차담보대출의 조건, 금리 등에 대해 설명합니다.

 

목차

• 자동차담보대출의 특징
• 자동차담보대출의 조건과 유의사항
• 제출해야할 서류
• 가압류, 가처분 차량은 담보대출이 가능할까?
• 자동차담보대출의 금리와 조건
• 1금융권과 2금융권의 차이
• DSR
• 주의사항

 

자동차담보대출의 특징

본인 명의의 자동차를 담보로 자금을 마련할 수 있는 상품으로 신용대출보다 금리가 낮아서 매월 상환금이 부담스러운 사람들에게 적합한 금융상품입니다. 자동차담보대출은 신용여부에 영향을 받지 않기 때문에 타 대출보다 유리하다고 볼 수 있습니다. 하지만 이 상품도 대출이기에 조건과 금리, 차량의 입고 여부, 공동명의 자동차의 담보대출 진행 여부, 무직자의 자동차담보대출 가능여부 등 여러 가지 신경 써서 알아봐야 합니다. 

 

자동차담보대출의 조건과 유의사항

자동차담보대출을 받기 위해서는 본인 명의 또는 공동명의로 차량을 소유해야 합니다. 당연하게도 공동명의로 차량을 보유하는 경우, 공동명의자의 동의가 필요합니다. 또 리스나 렌터카는 입고식으로만 진행 가능하고, 대출을 받기 위해서는 차량을 인도받아 보관해야 합니다. 일부 금융사는 소유기간이 3개월 미만인 차량도 대출이 가능하지만, 보통은 소유기간이 3개월 이상인 차량을 대상으로 합니다. 

 

제출해야 할 서류

차량 사진, 계기판 사진, 차량 등록증, 면허증 초본 및 소득 그리고 직군별 서류가 있습니다. 다른 대출과 마찬가지로 담보물에 대한 증명과 대출자에 대한 서류입니다.

 

가압류, 가처분 차량은 담보대출이 가능할까?

가압류나 가처분의 경우 이력이 있어도 차량 대출이 가능합니다. 하지만 세금체납이나 벌금 때문에 압류가 있으면, 이를 해제해야지 대출 진행이 가능합니다. 

 

자동차담보대출의 금리와 조건

 출고 후 10년 이내의 차량만 가능합니다. 대부분 금융사에서 해당 기준을 따라 10~15% 내외의 금리를 제공합니다. 무직자, 일용직, 프리랜서, 저신용자의 경우 대부분 15 ~ 19.9% 사이에서 금리가 형성됩니다. 차량 보험료 할인을 위해 부모님 또는 배우자와 차량을 공동소유하는 경우 일부 금융사에서 가능하지만, 공동소유자의 동의가 필요하며, 대면으로 사인을 받아야 합니다. 무엇보다 자동차는 주택과는 달리 감가가 심하고, 원금보장에 대한 안정성이 떨어지므로 금융사는 자동차담보대출을 신용대출로 간주합니다.

 

1금융권과 2금융권의 차이

1금융권 자동차담보대출은 급여소득이나 사업소득과 같은 일정하고 정기적인 소득이 필요합니다. 2금융권 자동차담보대출은 무직자도 이용 가능하고, 차량 조건이 같을 때는 소득이 있는 경우 금리가 낮고 한도가 더 높습니다. 1금융권 대출은 대부분 신차 및 중고차 매수용 자금을 대출하는 상품인 반면, 2금융권 대출은 캐피털/저축은행에서 주로 처리합니다. 1금융권 대출은 소득이 없는 무직자에게는 진행이 어려운 반면, 2금융권 대출은 소득이 없는 무직자도 이용 가능합니다.

 

DSR

DSR로 인해 자동차담보대출이 안 나오는 경우가 많습니다. DSR은 주택담보대출 등 대출의 원리금 상환액이 월소득의 50%를 넘지 못하게 하는 규제제도입니다. 이를 위한 대책은 선순위 대출을 대환하면서 추가대출을 진행하는 방법이 보통입니다. 하지만 이럴 경우 금리가 더 높아지는 것을 유의해야 합니다. 

 

주의사항

대출 상담 시 무조건 대출 가능하다는 말에 현혹되어서는 안됩니다. 그리고 대출 명목으로 입금 요구, 공인인증서 돈과 통장 카드 요구, 앱 다운로드 유도, 링크를 통한 진입 유도등 의심해야 할 것들이 많습니다. 정식 등록업체는 선입금을 요구하지 않습니다. 법에 따라 충분한 사전 설명을 받을 권리가 있으며, 설명을 이해한 후 거래를 진행합니다. 무엇보다 가장 중요한 주의사항은 과도한 대출이 신용평점 하락의 원인이라는 것입니다.

 

 

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